预警澳大利亚苏里南马拉维伊朗

近日，陆续有中国公民向驻墨尔本总领馆反映遭遇电信诈骗。当前，不法分子的诈骗伎俩不断翻新。有些假冒国内公检法人员，以涉嫌跨国犯罪为由，并出示所谓“证据”，要求中国公民向其国内帐户转账。有些假冒驻澳大利亚使领馆工作人员，谎称受害人证件存在问题，需“补交”相关费用，要求受害人提供个人银行帐户并转账。

中国驻墨尔本总领馆领区内中国公民大多能够识破不法分子骗术，在向总领馆核实情况后了解真相，未进一步造成财产损失。但仍有个别中国公民上当受骗，有的案件数额巨大，当事人遭受重大财产损失。

中国驻墨尔本总领馆再次郑重提示：不要轻信以任何名义索取信用卡等个人财务信息、要求转账或汇款的电话及邮件等。如接到类似涉嫌诈骗电话、邮件等，请务必提高警惕，建议直接报警或联系总领馆核实。

澳大利亚报警；

中国驻墨尔本总领馆领事保护与协助+61-；

外交部全球领事保护与服务应急呼叫中心+86-10-或+86-10-。

（来源：中国驻墨尔本总领馆）

近期，南美洲国家苏里南发生数起中国公民涉及劳务纠纷的案件。相关人员不具备合法务工身份，来苏后遭遇工作环境差、待遇与承诺不符等问题，有的因非法工作被罚款，甚至被拘捕遣返。中国驻苏里南使馆特别提醒有意赴苏务工的中国公民：

一、遵守苏移民法律法规，提前办理相应务工签证，切勿通过购买旅游卡来苏从事务工活动。

二、增强防范意识，全面了解用工单位资质和实际经营情况，明确从事的具体工作，签署规范劳动合同，切勿轻信非法劳务中介虚假宣传，避免蒙受不必要损失。

三、妥善保管护照等重要证件，与国内家人保持联系，通过正规途径办理相关居留手续并及时延期。如发现自身合法权益受损，请及时报警并联系中国驻苏里南使馆寻求协助。

苏里南报警/+-

驻苏里南使馆领事保护与协助+-

外交部全球领保与服务应急呼叫中心+86-10-或+86-10-

（来源：中国驻苏里南使馆）

近日，马拉维境内霍乱疫情持续发展。据马卫生部消息，截止目前，全国确认感染霍乱人数已达人，其中死亡4人，疫情已从北部卡隆加地区扩散至恩卡塔湾、卡松古、多瓦和利隆圭等地。

中国驻马拉维使馆提醒在（赴）马中国公民留意疫情发展，在前往疫情严重地区时采取措施积极防范，尤其要注意饮食饮水卫生，以防感染。如有不适或出现相关症状请立即询医就诊。

（本提醒有效期至年3月31日）

（来源：中国驻马拉维大使馆）

伊朗西北部西阿塞拜疆省（WestAzerbaijan）靠近伊拉克边境的皮兰沙赫尔（Piranshahr），伊朗安全部队与反政府武装发生冲突，伊朗官方称3名安全部队人员死亡，而在伊朗被禁的“伊朗库尔德斯坦民主党”（PDKI，又称“伊朗库尔德民主党”，KDPI）事后对该事件宣责，并声称打死至少6名伊朗安全部队人员。

建议驻伊朗各地，尤其是首都德黑兰、马什哈德等中心城市，以及西北部库尔德人、东部俾路支人、南部逊尼派阿拉伯人（尤其是胡齐斯坦省）等聚居区域，中资企业员工与赴伊朗游客在近期与未来数月，应避免前往高危或敏感地区，减少与陌生人员接触，夜间避免单独出行，适度提高驻地与随行安保等级，减少在人群拥挤公共场所的逗留时间，尊重当地宗教文化习俗，避免谈论社会、政治、宗教敏感话题，以免遭受影响。在外人员应随时留意当地媒体的最新报道，预计当地偶发性移动通信中断、网络平台接入关闭、道路封闭禁行与安保措施加强、宵禁与紧急状态等情况，以及可能的骚乱冲突、暴恐袭击与局部动荡风险。如遇民众集会、示威游行群体，应迅速撤离。在外人员出行应预留更多时间，避免因交通中断而出现过度延误。同时，应严格遵循伊朗军警部门及政府有关禁令，并听从当局发出的最新指示行动。

1月5日1时至6时许，科特迪瓦第二大城市布瓦凯（Bouaké）北部第三步兵营营地附近，政府军士兵与决策行动协调中心（CCDO）军警人员发生交火，至少1人受伤。目前，该地区局势已相对缓和，但仍不排除双方人员再次交火，甚至引发局部社会动荡的可能。

建议驻科特迪瓦各地，尤其是布瓦凯、阿比让等中心城市，中方人员在未来数日，应谨慎或避免前往高危敏感区域，提高警惕，注意安全防备，避免接近军事基地、军营、政府服务设施以及其他人群密集场所，同时避免谈论社会敏感话题，以免遭受影响。在外人员应随时留意当地媒体的最新报道，还应预计当地因示威游行或武装冲突导致的偶发性道路封闭禁行、公共交通瘫痪、商铺停业、安保措施加强等情况，以及可能的局部动荡风险。在外人员出行应预留更多时间，避免因交通中断而出现过度延误。同时，应严格遵循科特迪瓦军警与政府有关禁令，并听从当局发出的最新指示行动。

（来源：中国驻墨尔本总领馆、中国驻苏里南使馆、中国驻马拉维大使馆、走出去服务港、中国贸促）

新课推荐

消费金融风险、合规、风控运营案例分析及政策解析

1月13日（周六）

万里老师：消费金融与互联网金融专家，零售信贷业务专家。

提纲：

第一部分：消费金融的趋势及发展

一、消费金融发展趋势

1.市场规模已成万亿之躯

2.互联网消费金融势不可挡

3.围绕消费金融的产业链已经形成

二、国外消费金融的发展

1.美国

2.欧盟

西班牙桑坦德消费金融公司

3.日本

武富士消费金融公司的不归路

三、我国消费金融的发展

1.我国消费金融的历史

1.1消费金融的鼻祖——文财神范蠡

1.2中国银行业的起源——晋商票号

2.我国消费金融的发展脉络

2.1消费金融公司试点

2.2当前消费金融的参与者

3.消费金融发展的三个阶梯

3.1消费金融1.0

3.2消费金融2.0

3.3消费金融3.0

第二部分：解读消费金融公司

1.消费金融公司的历史沿革

2.消费金融公司的三大派系

2.1银行系

2.2产业系

2.3电商系

3.消费金融公司的业务范围

3.1受托支付业务

分期业务

3.2现金贷业务

现金贷的畸形发展

4.消费金融公司的客群定位

4.1引流与分层

蓝领的消费信贷春天

4.2消费用途决定客户选择

房相关、车相关、生活相关、教育相关、生产相关

第三部分：解读互联网消费金融

1.与互联网相关的几个知识点

1.1互联网的力量

王者荣耀的“皮肤”交易

1.2大数据

1.3互联网+

2.互联网金融是什么？

2.1定义及基本特点

2.2互联网金融的形态

微众银行

3.互联网金融对传统金融的十大冲击

3.1从Bench到Online

3.2从8H*5D到24H*7D

3.3对实体金融货币的冲击

比特币的横空出世

3.4成本冲击

3.5服务领域和空间的延伸

3.6打破金融格局，成就“虚拟恐龙”

一个产品干掉一家银行的零售线

3.7产融结合

3.8改变金融竞争策略

3.9冲击现有规则

3.10冲击监管理念

4.互联网消费金融案例

4.1京东白条

4.2花呗与借呗

4.3招联消费模式

第四部分：消费金融的信贷风险

一.消费金融面临的风险点揭示

1．政策风险

1.1宏观调整

1.2金融监管

持牌消费金融公司的处罚

2.市场风险

2.1宏观经济

2.2银行业市场变动

2.3消费金融市场变化

现金贷、校园贷

2.4多种融资渠道冲击

车贷公司、分期公司、抵押专营公司

3．产品风险

3.1产品设计不足

套取审批规则/分期项目依赖性

3.2模仿带来的苦果

视频贷款机与日本的居酒屋消费借款

3.3监管规定限制

4．获客渠道风险

4.1现金贷渠道的无底线

包装材料/多级代理

4.2分期渠道的非专业性

中介勾结/人头贷

4.3互联网金融与消费金融的关系

大数金融的经营模式/长银58股东结构

4.4异业联盟

5.客户风险

5.1客户准入

骗贷/套取审批规则/首付贷

5.2区域风险

风险客户区域化区别

5.3用途合规性

6.员工风险

6.1内外勾结

无间道的卧底

6.2利益驱动

视频资料展示

6.3业绩压力

二.大数据风控的应用

大数据画像

1.互联网大数据风控的九种维度

1.1身份验证

1.2信息识别

1.3行为识别

1.4黑名单匹配

1.5通讯设别

1.6消费记录识别

1.7社会关系

1.8社会属性和行为

1.9司法信息

2.大数据风控运营

2.1贷前调查：以人工智能给客户画像更精确

2.2贷中审批：你是来骗钱的吗？

2.3贷后管理：互联网时代的你，无处遁形

第五部分.现金贷新规解读

一、逐条解读现金贷新规

1.六条“基本原则”

2.三项“网贷规定”

3.四项“资方规范”

4.四条“中介划线”

5.三条“惩治措施”

6.六项“工作要求”

二、新规出台的背景和趋势

新规对行业内的影响

（银行等金融机构、P2P机构、互联网金融平台、消费金融）

第六部分.现金贷新规后的转型路

1、资方的转型：银行、保险、企业

2、持牌机构的未来：消金公司、P2P、小贷公司

3、非持牌机构的突围：场景化、助业贷、获客导流

4、产品设计转型：从现金贷定义设计产品

1月14日（周日）上午

孙冰青老师：同盾科技专业服务部／售前技术专家/行业风控专家

提纲：

一、目前互联网消费金融面临的风险

1.欺诈类风险

1)垃圾注册

2)薅羊毛

3)账号盗用

4)撞库攻击

5）众包

2.欺诈技术详解

1)虚假号码

2)通讯小号

3)IP地址

4)模拟器/仿真器

5)改机工具

6)催收升级

3.信用风险

1)多头借债

2)还款意愿

3)还款能力

二、互联网消费金融风险解决之道

1.标准化的解决方案

1)账户保护

2)反作弊工具

3)账号盗用

4)IP分析

5）贷前审核

6）贷中、后监控

7）信用评分

8）逾期催收

2.定制化的解决方案

1)授信评分模型

2)资产定价模型

3)客户沉默监控

4)客户兴趣雷达

1月14日（周日）下午

俞洲老师：天创信用高级风控专家

提纲：

1.数据驱动精准营销的概念和内涵介绍

1）精准营销的核心理念

2）精准营销的主要两大类型

3）精准营销与传统营销模式的区别

4）精准营销的应用基础

2.基于客户生命周期的信贷精准营销体系介绍

1）信贷精准营销体系概述

2）获客的信贷精准营销示例

3）活客的信贷精准营销示例

3.精准营销的策略设计

1）精准营销的策略设计概述

2）事件式营销策略设计示例

3）基于预测型模型的营销策略设计示例

4）精准营销策略的实验设计示例

4.精准营销活动效果监控与分析

1）精准营销活动效果评估与监控的维度

2）精准营销活动效益评估模型

3）基于实验设计的效果分析示例

课程收益：

1、充分了解消费金融面临的风险点；

2、规避政策风险带来的“泰山压顶”；

3、学会应对获客渠道带来的“中介风险”；

4、面对日益复杂的消费金融市场风险，我们可以做些什么？

5、了解未来消费金融发展的前景。

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